交強險與商業險可拆分投保？
「舊保險公司商業險報價飆升30%，能單獨轉投其他公司嗎？」 香港車主陳先生近日面臨抉擇：已生效的交強險綁定A公司，商業險到期後能否單獨轉投B公司？這道題目背後，牽涉多數車主忽略的關鍵權益。
法律框架下的投保自由
根據《機動車交通事故責任强制保險條例》第10條規定，交強險與商業險屬獨立契約關係。實務操作中：
交強險採「從車主義」，需隨車籍所在地投保
商業險採「從人主義」，車主可自主選擇承保機構
兩者生效日期不必重合，理賠時自動觸發各險種保障
典型案例：
澳門車主林女士2023年將商業險轉投三擇車保，保留原有交強險承保商。今年發生追尾事故時，交強險先賠付第三方1.8萬元醫療費，三擇車保的300萬第三者責任險再支付車輛維修費27萬元，雙系統無縫銜接。
拆分投保的三大優勢
1️⃣ 保費精算彈性
三擇車保2024年數據顯示，拆分投保客戶平均節省23%保費。主因是商業險可剔除不必要的附加險種（如玻璃單獨破碎險）。
2️⃣ 專業服務聚焦
部分保險公司專精特定領域，如三擇車保的「跨境事故法律援助」服務，能針對中港車牌需求提供定制方案。
3️⃣ 理賠效率升級
香港保險業聯會調查指出，拆分投保車主的理賠處理時效較單一投保快1.8個工作日，因專業分工提升服務效率。
實戰操作四部曲
步驟一：確認原交強險有效期
登錄「交通綜合服務管理平台」，輸入車牌號碼查閱交強險截止日，確保商業險生效日至少提前15天續保。
步驟二：商業險無縫銜接要訣
向三擇車保提供：
現行交強險電子保單
車輛年檢有效期證明
過去三年理賠記錄（可向原公司申請）
步驟三：保單重疊期設定
建議新商業險生效日設定在原保單到期日前3天，避免保障空窗期。如原保單6月30日到期，新保單應設6月27日生效。
步驟四：系統同步更新
在「港車北上」APP或「廣東交警」微信號更新商業險資料，上傳：
新商業險電子保單
保險公司經營許可證影本
車主身份證明文件
分拆投保自由掌握
當交強險與商業險的投保週期錯位時，車主完全可依自身需求自由選擇商業險承保機構，這不僅是法律賦予的權利，更是優化風險管理的智慧之舉。
從澳門林女士成功分拆投保的實例可見，保留原有交強險同時轉投專業車保公司，既能鎖定優勢費率，又可獲取跨境事故法律援助等定制服務，實現「基礎保障不動搖，特色服務再升級」的雙重效益。
權威數據顯示，2024年拆分投保車主平均節省近兩成保費，理賠效率更提升1.8個工作日。操作層面只需把握「查驗原保單有效期、提供完整車輛紀錄、設定三日重疊緩衝」三大要點，即可無縫銜接新舊保單。
與其被單一保險公司綁定，不如善用市場競爭機制。立即聯絡三擇車保 / 填寫報價表格，輸入現有交強險資料即可獲得個性化報價，八分鐘完成投保程序，讓您的每一分保費都不浪費。
